Mezibankovní převod: online převod peněz z jednoho účtu na druhý - jak na to?

Dobrý den všem!

V každodenním životě musíme často převádět peníze na různé účty, například něco platit, převádět peníze do jiné banky, splácet půjčku atd.

Samozřejmě můžete jít do banky, zeptat se operátora a ona dokončí tento úkol, nebo to můžete udělat sami za 5-10 minut sedět u počítače (a ušetřit peníze, protože online služby jsou levnější než prostřednictvím zaměstnanec banky). ?

A obecně bohužel v poslední době obchod s bankami v naší zemi nedopadl dobře ... buď bude jedna uzavřena, pak druhá, pak je čas přemýšlet o rozptýlení fondů ve 2–3 bankách, aby nebyly zůstal vůbec bez peněz (zatímco se pojištění vyplácí ... ☺). A mezibankovní. online převody - umožňuje vám to udělat velmi rychle!

Ve skutečnosti bude tento článek o mezibankovním převodu (nebo, jak se to stručně nazývá „mezibankovním“): tj. převod z účtu v jedné bance podle podrobností (číslo účtu, BIK, celé jméno, DIČ atd.) na účet v jiné bance. Vím, že mnoho lidí je zastrašováno všemi těmito podrobnostmi a formulací, ale v tomto článku se pokusím vše vysvětlit co nejjednodušší ...

? Důležité!

Není to tak dávno, co v naší zemi (od 01.2020) začal fungovat SBP (systém rychlých plateb). Jedná se o rychlý mezibankovní převod podle telefonního čísla.

 Další informace o tom, jak převádět peníze prostřednictvím telefonního čísla prostřednictvím služby SBP, naleznete na uvedeném odkazu.

*

Jak převést peníze z účtu v jedné bance na účet v jiné bance

Článek napíšu v pořadí nejpopulárnějších otázek, které se na toto téma kladou. Myslím, že bude snazší to takto zjistit ...

Jaké jsou výhody a nevýhody mezibankovního převodu?

Profesionálové:

  1. mezibankovní převod prochází centrální bankou, ale stále je to vysoká spolehlivost: nic se nikde neztratí a nebude odcizeno (tj. banka, ze které jsou prostředky převedeny, je nejprve pošle do centrální banky, a to je již předáno do banky příjemce, a již do té, pokud je vše v pořádku s podrobnostmi  - připíše je na konkrétní účet). Ty. je to mnohem bezpečnější (zejména u velkých částek) než vlastní převádění peněz do jiné banky (nebo použití alternativních možností převodu prostředků);
  2. Pokud při odesílání zamícháte podrobnosti, banka příjemce jednoduše vrátí peníze zpět do banky odesílatele (vrácené peníze půjdou na účet, ze kterého byly odečteny, vše v tomto případě může trvat až 5 obchodů dnů). Při převodu z karty na kartu - pokud zamícháte číslo karty, peníze nebudou automaticky vráceny;
  3. můžete poslat téměř neomezené částky (několik milionů). Při převodu z karty na kartu existují limity, obvykle 75 000 rublů. za 1 překlad;
  4. Můžete provést převod z kterékoli banky do jakékoli banky (v naší zemi). Navíc téměř všechny banky mají tuto funkci k dispozici v internetové bance;
  5. je důvěrné, o převodu nebude nikdo vědět (samozřejmě kromě bank a některých našich orgánů).

O mezibankovním ...

Minusy:

  1. rychlost převodu nelze přesně předpovědět: může to trvat 1 hodinu (pokud byl převod proveden v pracovní den a úspěšně jste se dostali na bankovní „let“), nebo to může trvat až 5 pracovních dnů! (Mimochodem, totéž platí pro karty - u některých z nich je převod připsán také na několik dní. Ze zkušeností řeknu, že převody na karty Visa zpravidla dorazí mnohem rychleji než na MasterCard)
  2. některé banky mají vysoké provize ve výši 1–2% (při převodu z karty na kartu však může být provize ještě vyšší - až 3%). Hned bych chtěl poukázat na to, že provize banky obvykle stanoví maximální částku: tj. 1% za převod, ale ne více než 1000 rublů. Ty. pokud převedete 100 000 rublů. zaplatíte provizi 1 000 rublů, pokud převedete 500 000 rublů. - stále platí provizi 1000 rublů.

*

Možná je lepší použít přenos z karty na kartu?

Vše záleží na výši převodu a tarifech vaší banky. V některých případech je výhodný převod z karty na kartu, v jiných - mezibankovní převod. Pokud jde o podmínky překladu - zde je těžké říci, který překlad dorazí rychleji (proto to neberu v úvahu).

Například Sberbank nyní účtuje 1% částky za mezibankovní převod (v internetové bance), ale ne více než 1 500 rublů; v ruském standardu pro mezibankovní - 10 rublů. (bez ohledu na částku). Rozdíl v obličeji?!

Pokud jde o převod z karty na kartu, zde sazby dosahují až 3% (kde můžete provést převod: různé služby v síti, bankomaty, internetové bankovnictví). Některé banky, zejména v poslední době, však mají lákavou věc: kartu můžete doplnit prostřednictvím jejich internetové banky bez provize!

Například používám kartu od B&N Bank, kterou lze bez provize doplňovat téměř z jakékoli jiné bankovní karty. Věnujte pozornost níže uvedené obrazovce. Mimochodem, mnoho dalších bank má podobné služby: VTB, Alfa-Bank, Russian Standard, Tinkov atd. (Nejde o reklamu konkrétních bank, pouze o můj názor. I když bych jim neodmítl poděkovat, ale tito bankéři nikdy nebudou děkovat ☺) .

Důležité! Některé banky, které vydaly vaši kartu (nazývají se vydavatelé), mohou za převody z ní účtovat provizi .

Při provádění převodů z karty na kartu se proto pokuste zahájit převod za malou částku 100–200 rublů, abyste se ujistili, jak dlouho převod trvá a jakou provizi nakonec odepíše.

Příklad převodu z karty Sberbank na bankovní kartu B&N

Pokud jde o částky, obvykle existuje limit pro převody z karty na kartu - 75 000 rublů. (a ne více než 10–15 převodů za den nebo za měsíc. Každá banka má své vlastní limity, ale v průměru něco takového).

Shrnutí

V jednom případě může být mezibankovní trh prospěšný, ve druhém - převod z karty na kartu. Pro snazší pochopení uvedu dva ilustrativní příklady:

  1. musíte převést 50 000 rublů. ze Sberbank do B&N Bank. Pokud převádíte mezibankovním převodem, zaplatíte provizi ve výši 500 rublů, při převodu z karty na kartu bude provize 0 rublů. (pokud je to provedeno prostřednictvím karty příjemce internetové banky). Je zřejmé, že druhá metoda je výhodnější;
  2. musíte převést 700 000 rublů. do jiné banky. Je zřejmé, že limity převodů z karty na kartu vám neumožní převést celou částku, a v tomto případě bude rychlejší a bezpečnější využívat mezibankovní trh.

*

Co je pro takový překlad potřeba, kde tyto podrobnosti najít a co znamenají?

Chcete-li provést mezibankovní převod, potřebujete vědět:

  1. Jméno osoby, které chcete převést finanční prostředky (zdůrazňuji nejen jméno, ale správný pravopis písmene, jako v pasu. Chyba jednoho písmene - 100% návratnost převodu). Pokud převádíte organizaci (a nikoli jednotlivce), pak celé jméno organizace, jak je registrována (obvykle jsou organizace placeny na základě smluv, které vždy obsahují úplné podrobnosti);
  2. číslo účtu (důležité! Číslo účtu není číslo karty!). Jedná se o 20místnou posloupnost čísel, běžný účet začíná na „408“ nebo na „423“ (pokud se jedná o vkladový účet);

    Bankovní karta QIWI (příklad čísla účtu)

  3. BIC - každá banka má svůj vlastní (je to jako jedinečný identifikátor). Je to 9místná posloupnost čísel. Po zadání BIC se obvykle automaticky zadá název banky, do které provádíte převod;
  4. DIČ - není zdaleka vždy povinné (navíc, pokud překládáte na jednotlivce, můžete sloupec vyplnit nulami nebo do něj vůbec nic nenapsat);
  5. KPP (registrační kód) - je vyžadován velmi zřídka a pouze při převodu na právnickou osobu.

Podrobnosti najdete:

  1. u zaměstnance banky, kde jste si otevřeli účet nebo kartu;
  2. podrobnosti jsou ve většině případů ve smlouvě o poskytování služeb s bankou. Když dostanete i obyčejnou plastovou kartu, pracovník banky pro každý případ vloží do smlouvy list se všemi podrobnostmi;
  3. v internetové bance (například v Sberbank-online stačí otevřít sekci „Karty“ nebo „Vklady a účty“ , vybrat požadovanou kartu / účet a na příslušné informační kartě kliknout na odkaz „Náležitosti pro převod " ).

    Podrobnosti o převodu // Sberbank-online

  4. horkým telefonem ve vaší bance.

*

? Referenční článek!

Jak používat Sberbank-online: registrace, otevření vkladu, převod peněz, platby za bydlení a komunální služby, mobilní telefon, připojení „děkuji“ a prasátka

*

Jak poslat mezibankovní převod do Sberbank-online?

Ukážu to na příkladu stejné Sberbank (kvůli jeho popularitě ...). Nejprve musíte otevřít internetovou banku, kartu „Převody a platby“ (pokud nevíte, jak se v ní zaregistrovat, podívejte se na výše uvedený odkaz. Tento článek popisuje všechny základní informace o online práci se Sberbank).

Pak musíte vybrat buď „Převod na soukromou osobu ... podle podrobností“, nebo „Převod organizace“. V níže uvedeném příkladu jednoduše převedu peníze ze svého účtu Sberbank na účet v jiné bance.

Mimochodem , pokud je osoba, na kterou převádíte, také klientem Sberbank, je převod finančních prostředků mnohem jednodušší a rychlejší (v tomto případě klikněte na odkaz „Převod na klienta Sberbank“). Musíte znát pouze číslo jeho karty nebo telefonní číslo.

Sberbank-online - převod na soukromou osobu

Mělo by se objevit okno se spoustou grafů k vyplnění. Pokud děláte překlad poprvé, vaše oči se rozběhly ... ☺

Nejprve uvedeme celé jméno a číslo účtu. Dále bankovní BIK (odpovídající účet a název banky by měl být automaticky nahrazen (podle mého názoru je to provedeno ve všech bankách)), uveďte částku a kartu / účet debetní (ze které je převod částka bude odečtena).

A nakonec uveďte poznámku k překladu a potvrďte překlad. O poznámce o pár řádků níže ...

Sberbank-online - vyplnění údajů pro mezibanku. překlad

V poznámce by měl být uveden účel vašeho překladu. Jakékoli přitažlivé fantazie (například „díky za pivo“) jsou zde nepřípustné. Nejčastěji by mělo být uvedeno následující:

  1. „převod vlastních prostředků bez DPH“ - jedná se o převod peněz na účet v jiné bance;
  2. „z důvodu platby na základě smlouvy č. XX / X. DPH nepodléhá“ - to například při platbě za některé služby na základě smlouvy (obvykle při převodu organizace nebo právnické osoby);
  3. „Soukromý převod, osvobozeno od DPH“ - pokud pouze převádíte peníze na soukromou osobu (řekněme vrácení dluhu). Lze nahradit „Materiální pomoc“ .

Shrnutí. Co je důležité a na co si pamatovat

  1. k převodu potřebujete znát: celé jméno (nebo název organizace), číslo účtu, BIK banky (v některých případech DIČ a KPP);
  2. číslo účtu není číslo karty!
  3. v některých bankách není mezibankovní účet z karetního účtu možný. Chcete-li jej provést, musíte si nejprve otevřít „běžný účet“, poté na něj například převést peníze ze svého kartového účtu a až poté provést převod (například Trust Bank);
  4. číslo účtu je sekvence 20 číslic, začíná číslem 408 nebo 423 (relevantní pro Rusko);
  5. doba přenosu od 1 hodiny do 5 dnů! Vše závisí na bance odesílatele a bance příjemce - všichni pracují různými způsoby ... Nejčastěji jsou peníze přijímány následující pracovní den. Například jste provedli převod v sobotu - peníze budou pravděpodobně připsány na váš účet v pondělí (ale mohou být také v pátek!);
  6. pokud jste v některých detailech udělali chybu, pak musí být peníze do 5 pracovních dnů vráceny na účet odesílatele;
  7. chcete-li zrušit mezibankovní transakci - lze to provést pouze v některých případech, kdy peníze ještě neopustily banku odesílatele (pokud odešli, zrušení není možné). Než tedy někoho a někoho pošlete, „změřte sedmkrát“ ...;
  8. mezibankovka je bezpečná, dostatečně rychlá, je regulována centrální bankou, umožňuje posílat peníze kamkoli v zemi a do jakékoli pobočky banky. Peníze na cestě nebudou ztraceny, nikdo je neukradne a obecně je pravděpodobnost jakýchkoli problémů minimální (ve srovnání se všemi ostatními typy plateb).

*

To je pro dnešek vše. Konstruktivní doplňky jsou vítány.

Hodně štěstí!

?

První zveřejnění: 15.01.2018

Oprava: 02/10/2020